La realidad del ahorro en dólares en Argentina
Por décadas, la Argentina ha vivido una situación de incertidumbre económica donde la estabilidad ha sido la excepción. La pérdida de valor del peso permanente impulsó a muchos a refugiarse en el dólar, creyendo que se trata de un “ahorro seguro.” Sin embargo, guardar dólares bajo el colchón no asegura el mismo poder adquisitivo a lo largo del tiempo. ¿La razón? La inflación en Estados Unidos también impacta el valor del dólar. A pesar de su estabilidad comparativa, incluso los dólares se ven afectados por la erosión del poder adquisitivo año tras año. Sin ir más lejos, la inflación de los últimos 10 años acumulada fue del 31,79%.
Entonces, imaginemos que en 2013 teníamos ahorrados 1.000 dólares. Si se optara por la práctica común de mantenerlos bajo el colchón, nominalmente seguirían siendo 1.000 dólares, pero la pregunta es: ¿cuánto realmente puedo adquirir con ese billete en la actualidad? Hoy esos 1.000 dólares pueden comprar lo que en 2013 compraban 758 dólares. Es decir, nuestro dinero atesorado sin ser invertido perdió prácticamente una cuarta parte de su valor.
Por lo tanto, ¿el colchón realmente representa una buena estrategia de ahorro?
¿Qué habría sucedido si los dólares del cochón se hubieran invertido en el S&P 500?
El S&P 500 (Standard & Poor’s 500) es uno de los índices bursátiles más relevantes y reconocidos en el mercado financiero de Estados Unidos y del mundo. Este índice refleja el desempeño de 500 empresas líderes en sectores como tecnología, salud y finanzas, ofreciendo una visión general de la economía estadounidense. Invertir en el S&P 500 a través de fondos indexados y ETFs permite a los inversores no solo protegerse contra la inflación del dólar, sino también beneficiarse del crecimiento promedio del mercado.
Por ejemplo, mientras el dólar se depreció un 31.79% desde enero de 2014 hasta diciembre de 2023, el S&P 500 experimentó un crecimiento significativo que superó el 140%, demostrando a las claras que el S&P generó retornos que superan ampliamente la inflación estadounidense en el tiempo. Así, al invertir en este índice, los ahorros no solo se protegen, sino que también se aprecian, presentando una alternativa mucho más rentable que el simple “colchón”.
Poniendo los dólares del colchón a trabajar
Aunque no tan conocidas, existen numerosas formas de invertir los dólares que tenemos en el colchón para que no pierdan su valor en el tiempo.
Existen portafolios de Fondos Comunes de Inversión que invierten en diversos instrumentos en dólares, y permiten obtener un crecimiento moderado en el mediano plazo. Asimismo, los CEDEARS ofrecen una alternativa de inversión en pesos pero que siguen tanto la cotización del activo subyacente, así como también las variaciones del tipo de cambio financiero. Sin ir más lejos, existe un CEDEAR llamado SPY que sigue el S&P 500 y que nos permitiría invertir en este índice.
Siempre lo ideal es invertir en un portafolio de instrumentos, tanto para diversificar nuestro riesgo como para seleccionar las inversiones que se adaptan a nuestro perfil. Para armarlo, siempre lo ideal es apoyarse en un asesor financiero certificado, el cual nos va a recomendar un portafolio que se ajuste a nuestras necesidades y nos resulte tranquilizador.
Los planes de ahorro de mediano y largo plazo
La nueva realidad económica de la Argentina está llevando tanto a Individuos como a Empresas a pensar en el mediano y largo plazo, por primera vez en muchos años. En este entorno, es muy importante la constancia y el foco en un objetivo claro para poder cumplir sus sueños.
Por ejemplo, en Criteria Pension & Benefits nuestro equipo de expertos diseñan planes de ahorro a medida para que la gente pueda invertir en sus propias cuentas de inversión con un portafolio recomendado. Ya sea coordinado con una organización para sus empleados o para cada individuo en forma particular.
Dentro de esta gama de alternativas, se pueden estructurar planes a 5, 10, 15, 20 y hasta 25 años, donde todos los meses se invierte una suma de dinero, la cual crece en forma exponencial gracias al interés compuesto. Definiendo qué quiere lograr la persona y en cuánto tiempo, diseñamos una estrategia única para cada persona.
Asimismo, también contamos con productos pensados para que Organizaciones de todos los tamaños puedan brindar un beneficio a sus empleados:
- Planes de Ahorro y Pensión personalizados: planes que se ajustan a los objetivos de tu organización y las necesidades de tus colaboradores. Ofrecemos alternativas de ahorro y estrategias diversificadas para asegurar el futuro financiero de tus equipos y fomentar una cultura de bienestar económico y compromiso duradero.
- Planes de ahorro ligados al S&P 500: Descubrí cómo estructurar planes de ahorro vinculados al índice, fortaleciendo la seguridad financiera de tus empleados.
- Charlas de educación financiera: Adaptadas a las necesidades de cada colaborador, nuestras sesiones prácticas cubren desde la organización diaria de finanzas hasta la planificación a largo plazo, mejorando el compromiso y la productividad.
¿Querés comenzar a invertir en un Plan de Ahorro?
Si te interesa explorar esta alternativa, pero no sabés por dónde empezar, en Criteria Pension & Benefits ofrecemos asesoramiento experto y herramientas para guiarte en cada paso.
Contáctanos para coordinar una charla o recibir asesoramiento personalizado:
- 📧 pension@criterialatam.com
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Y nunca olvidemos… mientras ahorrar en el colchón sólo nos asegura tener billetes, sólo la inversión asegura un crecimiento de los ahorros genuino.
